Placer de l’argent pour qu’il en rapporte davantage : c’est tout le principe de l’investissement financier, qu’il s’agisse d’acheter une action, de souscrire à un fonds ou de prêter à une entreprise en achetant une obligation. Particuliers comme entreprises y recourent pour faire croître leur patrimoine ou compléter leurs revenus. Reste à comprendre comment ces placements fonctionnent, ce qu’ils rapportent réellement et les risques qu’ils supposent.
Qu’est-ce qu’un investissement financier ?
Investir, c’est immobiliser une somme aujourd’hui pour en tirer un gain plus tard. Cet argent travaille tant qu’il reste placé, et plusieurs supports permettent de le faire :
L’achat d’une obligation ou d’une action
Acheter une obligation émise par une entreprise revient à lui prêter de l’argent : en échange, l’investisseur perçoit des intérêts réguliers jusqu’à l’échéance, date à laquelle son capital initial lui est rendu. L’action fonctionne autrement : celui qui l’achète devient copropriétaire de l’entreprise et touche une part des profits sous forme de dividendes.
Le placement dans les fonds communs de placement ou les ETF
Ici, l’investisseur achète des parts d’un portefeuille diversifié géré par une société de gestion, qui répartit l’argent entre plusieurs actifs : actions, obligations ou autres instruments financiers. Les Exchange Traded Funds (ETF) reposent sur le même principe, à la différence qu’ils se négocient en Bourse comme des actions ordinaires.
La spéculation sur les devises ou matières premières
Cela consiste à acheter ou vendre des monnaies, des métaux précieux ou d’autres biens pour profiter des fluctuations du marché. Cette approche est nettement plus risquée, car son résultat dépend de la capacité à anticiper correctement les tendances, un exercice où peu d’investisseurs gardent durablement l’avantage.
Les objectifs d’un investissement financier
On investit rarement sans but précis. Les motivations varient selon l’horizon de placement et la situation de chacun :
Accumuler des richesses à long terme
Faire grossir son capital sur la durée reste la première motivation : préparer sa retraite, se constituer un patrimoine transmissible ou financer un projet de longue haleine comme les études des enfants.
Générer un revenu passif
Dividendes, intérêts, loyers : un placement bien choisi verse des revenus réguliers, qui complètent un salaire ou alimentent d’autres investissements. Certains supports sont même pensés pour verser un rendement chaque mois.
Protéger son épargne contre l’inflation
L’inflation, c’est-à-dire la hausse générale des prix, ronge la valeur réelle de l’épargne au fil des années. Un placement dont le rendement dépasse l’inflation permet de préserver, voire d’augmenter, le pouvoir d’achat de son épargne plutôt que de la laisser se dévaluer sur un compte.
Les avantages et les risques liés à l’investissement financier
Les avantages potentiels
Bien menés, ces placements ouvrent plusieurs possibilités aux particuliers comme aux entreprises :
- un rendement potentiellement élevé sur les sommes engagées ;
- la diversification du portefeuille, qui amortit les à-coups du marché ;
- l’accès à un éventail d’opportunités plus large et au savoir-faire des professionnels de la gestion d’actifs ;
- la participation à la croissance d’entreprises prometteuses ou de projets créateurs de valeur, par exemple en misant sur une jeune startup.
Les risques inhérents
En face, aucun placement n’est sans risque :
- perdre une partie ou la totalité du capital, surtout sur un actif ou une entreprise risqués ;
- ne pas atteindre les rendements espérés, par exemple si le marché des actions ou de l’immobilier recule ;
- subir la volatilité, qui fait varier brusquement la valeur d’un placement à court terme ;
- se heurter au risque de liquidité, c’est-à-dire à la difficulté de revendre vite sans brader son investissement.
Deux réflexes limitent la casse : se renseigner avant d’engager son argent et répartir ses placements sur plusieurs supports plutôt que tout miser sur un seul. Comparer les placements les mieux adaptés à votre profil aide déjà à y voir clair. Et pour caler sa stratégie sur ses objectifs et sa tolérance au risque, l’avis d’un conseiller en investissement reste souvent le plus sûr.
Le rôle de l’investissement financier dans l’économie
L’argent placé ne dort pas : il finance l’économie réelle. En apportant des capitaux aux entreprises et en soutenant leur développement, les investisseurs contribuent à :
- la création d’emplois et la stimulation de l’innovation ;
- l’amélioration de la productivité et de la compétitivité ;
- l’orientation des ressources vers les secteurs qui en ont le plus besoin ;
- le financement d’infrastructures essentielles et de projets utiles au développement durable.
Investir reste l’un des rares moyens de faire travailler son argent au-delà de l’inflation, à condition d’en accepter la part de risque. Une stratégie diversifiée, ajustée à ses objectifs et tenue dans la durée vaut mieux qu’un pari isolé sur un placement unique.
